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同族会社のための生命保険

仕事柄、税理士として中堅・中小企業に接していると「もっと早く、このお客様と知り合えていたら……」と、ホゾをかむ場面が少なくありません。
・ 社長が亡くなり相談に来るケース、せめて借金に見合う生命保険に加入していれば……連帯保証で残された家族が破綻。
・ 経営状況が悪化してから相談に来るケース、なんで経営状況が良いときに、適正な節税で内部留保を作っておかなかったんだろう……資金繰り、利益計上ができず倒産。
・ 相続が発生してから相談に来るケース、なんで生前に遺言を書いておかなかったんだろう……遺産分割訴訟で長男の事業承継が困難。
このようなことがおきないように、「少しでも多くの方に情報を発信したい!」。この思いで、今回は生命保険にフォーカスして中堅・中小企業の社長様に「絶対に知っておいて欲しい」ことを書きました。
生命保険は、万が一のときの「保障」、資産価値としての「貯蓄」、税効果としての「節税」に活用ができます。社長個人の相続では、「非課税枠活用」「納税資金対策」「評価圧縮効果」「受取人指定効果」が活用できます。
はっきり言って「知らないと損」です。
生命保険だけは、つき合いで入らないでください。会社や家族の命運を左右するものですから。
「一番良い保険」なんて、存在しません。会社や社長にとって「一番合う保険」を設計することが大切です。そのためには、会社や社長のことをよく聞かないで生命保険を提案してくる営業とはつき合ってはいけません。
良きアドバイザーとの出会いが、会社や社長やご家族の未来を切り開きます。
最後になりますが、出版の機会を作ってくださった恩師の辻・本郷税理士法人理事長・本郷孔洋先生にお礼申し上げます。

平成21年12月吉日
武藤 泰豊

目次

第1章
これがわかれば大丈夫!生命保険の基礎知識

第2章
社長の腕の見せどころ!節税対策になる保険を選ぼう

第3章
オーナーの相続対策はココが盲点!「個人保険」を上手に活用しよう

第4章
長いつきあいたから見極めたい!生命保険の選び方・かけ方

付録
「生命保険」統計データ

  • 対策編
  • 税務編